Образовање или оглашавање? - Контролна листа за одабир непристрасног финансијског веллнесс програма

ТЛДР: Већина финансијских веллнесс програма запослених данас воде дистрибутери финансијских производа. То инхерентно ствара сукоб интереса. Такви програми нити едуцирају своје учеснике о производима без провизија, нити о другим, бољим, финансијским услугама. Циљ програма није пружити квалитетно, непристрасно образовање, већ делује као канал за привлачење купаца.

Производи из простора за улагање у личне финансије - било да су осигурање, узајамни фондови или зајмови, пуни су провизија. Што више произвођача даје провизија, то је већи подстицај продавца да прода тај производ.

Ово брзо резултира погрешним селлигом. Оно што је још горе је да се на овај или онај начин ове провизије исплаћују из богатства инвеститора.

Проблем је распрострањен. И то је благо речено.

  • Харвард Бусинесс Сцхоол провела је истраживање индијског тржишта осигурања и закључила да су производи осигурања и увелико погрешно продати. Ту студију ћете пронаћи овде. Овде има неколико вести.
  • Само у 2018–19. Години, посредници узајамног фонда (дистрибутери / финансијски саветници / финансијски планери) у комисијама су извршили око 8500 Црорес. Више о томе овде.
  • У невиђеном потезу, током 2018. године СЕБИ је упозорио компаније узајамних фондова да прекомерне провизије плаћају дистрибутерима.

Ерозија богатства услед цурења у комисијама је запањујућа. Најгоре је што је такво пропуштање лако избјећи.

Али ево где се привлачност провизија погоршава

Скоро сваки запослени добављач финансијског веллнесс програма у Индији данас је дистрибутер финансија.

Или:

  • Продајте / дистрибуирајте кредитне производе или производе осигурања.
  • Дистрибуирајте / саветујте о узајамним фондовима - путем бесплатног портала за употребу или ван мреже.
  • Пружајте бесплатне или бесплатне финансијске саветнике

Сви ови наведени канали доносе им приход у облику провизија. А пошто је финансијска писменост у Индији и даље прилично ниска, одељења за науку и развој и људске ресурсе неколико организација падају лако. То доводи послодавце да усмјере радну снагу читаве организације ка продајном лијевку дистрибутера. Дакле, иако је циљ био да се пријавите за образовање запослених, они уместо тога на крају потписују све, ради рекламирања.

Ево контролне листе са 3 тачке која осигурава да се пријавите на бесплатни финансијски веллнесс програм

  1. Програм треба да подучи своје учеснике о утицају комисија на богатство.
  2. Програм би требао подучавати о нулта провизијама или ниским режијским производима - директни узајамни фондови, полиса животног осигурања, индексни фондови.
  3. Требало би да едукује своје учеснике о конкурентским платформама - било да их води приватни или конзорцијум.

Знање о основним финансијама може учинити чуда организацији и њеној радној снази. Придржавање ове контролне листе осигураће да организације спрече своје запослене из пропагандне замке.

Хаппи Монеиплантинг.